Στον εμπλουτισμό του χαρτοφυλακίου των καταθέσεων προσυμφωνημένης διάρκειας με νέα προϊόντα που, εκτός από τους τόκους που προσφέρουν, ανταμείβουν τους αποταμιευτές και σε... είδος έχουν προχωρήσει οι τράπεζες. Ο λόγος γίνεται για λογαριασμούς προθεσμίας που είναι άμεσα συνδεδεμένοι με τα προγράμματα επιβράβευσης των καρτών. Στο πλαίσιο αυτό η τελική απόδοση δεν εξαρτάται μόνο από το επιτόκιο αλλά και από τις εξαργυρώσεις που μπορεί να πραγματοποιήσει ο καταθέτης με τη συνδεδεμένη χρεωστική ή πιστωτική κάρτα.
Οπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη, η συγκεκριμένη αγορά δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να αυξήσουν εμμέσως το κέρδος των πελατών τους σε μια περίοδο που τα επιτόκια έχουν διαμορφωθεί σε ιστορικά χαμηλά στην εποχή του ευρώ, χωρίς να αυξήσουν τα έξοδα για τόκους. Σε αυτό βοηθάει και το γεγονός ότι οι παροχές μέσω των προγραμμάτων επιβράβευσης δεν επιβαρύνονται με φόρο 15%, όπως ισχύει στους τόκους.
Πλέον και οι τέσσερις συστημικοί όμιλοι διαθέτουν στην αγορά προθεσμιακές καταθέσεις που είναι συνδεδεμένες με τις κάρτες τους. Σε κάθε περίοδο εκτοκισμού, μαζί με τους τόκους που αποδίδονται στον καταθέτη, πιστώνονται στην κάρτα που έχει δηλωθεί πόντοι ή ευρώ, ανάλογα με το πρόγραμμα, που μπορούν να εξαργυρωθούν σε μια μεγάλη γκάμα επιχειρήσεων. Δεδομένου ότι στους συνεργάτες των τραπεζών περιλαμβάνονται καταστήματα που διαθέτουν προϊόντα ή υπηρεσίες πρώτης ανάγκης, η επιπλέον ανταμοιβή αποτελεί πραγματικό χρήμα. Και αυτό διότι μειώνει τον μηνιαίο προϋπολογισμό ενός νοικοκυριού για έξοδα που ούτως ή άλλως πραγματοποιεί.
Ολα τα προϊόντα
Έστω μια προθεσμιακή κατάθεση 30.000 ευρώ εξάμηνης διάρκειας με επιτόκιο 1,6%, μέσω της οποίας ο αποταμιευτής κερδίζει εκτός από τόκους και πόντους στο πρόγραμμα επιβράβευσης της κάρτας τους. Στο εξάμηνο ο καταθέτης θα λάβει «καθαρούς» τόκους 204 ευρώ. Επιπλέον, με τους πόντους μπορεί να πετύχει έκπτωση για την αγορά βενζίνης συνολικού ύψους 73 ευρώ. Η καθαρή ετησιοποιημένη απόδοση της κατάθεσης διαμορφώνεται με αυτόν τον τρόπο στο 1,85% περίπου, ενώ σε προ φόρων βάση αυξάνεται στο 2,1%. Πρόκειται για ονομαστικό επιτόκιο που δεν προσφέρεται σήμερα στην αγορά από καμία τράπεζα.
Προϊόντα συνδεδεμένα με τα προγράμματα επιβράβευσης των καρτών
Σε μια περίοδο που τα επιτόκια έχουν διαμορφωθεί σε ιστορικά χαμηλά οι πελάτες των τραπεζών απολαμβάνουν υψηλότερες καθαρές αποδόσεις - Ποια προγράμματα προσφέρουν οι τράπεζες
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες προσφέρουν σήμερα τις ακόλουθες προθεσμιακές καταθέσεις που είναι συνδεδεμένες με προγράμματα επιβράβευσης των καρτών τους:
• Η Alpha Bank διαθέτει την «Alpha Προθεσμιακή με Bonus», η οποία είναι συνδεδεμένη με το πρόγραμμα επιβράβευσης καρτών Bonus. Ο καταθέτης, εκτός από τόκους, κερδίζει bonus πόντους στην κάρτα του, τους οποίους μπορεί να εξαργυρώσει σε περισσότερες από 5.500 επιχειρήσεις.
• Η Εθνική Τράπεζα επιβραβεύει τους πελάτες της μέσω του προγράμματος Go4more που αποδίδει πόντους στην κάρτα του πελάτη βάσει όλων των προϊόντων που έχει αποκτήσει στην ΕΤΕ, οι οποίοι μπορούν να εξαργυρωθούν για την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών με έκπτωση.
• Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει την «Προθεσμιακή Κατάθεση με Επιβράβευση», η οποία μπορεί να συνδεθεί με οποιοδήποτε από τα προγράμματα επιβράβευσης των καρτών της τράπεζας. Ο καταθέτης, εκτός από τους τόκους, λαμβάνει και πόντους οι οποίοι καταχωρίζονται στην κάρτα του και μπορούν να εξαργυρωθούν με βάση τα όσα ισχύουν στο εκάστοτε πρόγραμμα ανταμοιβής.
• Η Eurobank προσφέρει την «Προθεσμιακή με ευρώ Επιστροφής», διάρκειας διάρκεια 6 ή 12 μηνών, η οποία είναι συνδεδεμένη με το πρόγραμμα επιβράβευσης καρτών «Επιστροφή» της τράπεζας.
tovima.gr
